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投保时的可追溯环节,该如何对待?

保监微课堂

2019-07-10 11:17 926725人阅读


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本期主题

晓保妈妈

昨天有朋友说她投保时还遇到了一个“可回溯”环节,觉得还挺稀奇。

实施这个环节已经有一段时间了,主要是保障消费者的权益,避免投保纠纷。

晓保爸爸

晓保妈妈

嗯,也有不少朋友可能不太了解,你再仔细给讲讲吧!

投保时的可追溯环节,该如何对待?


消费者在选购一些保险产品时,有时候会遇到“可回溯”环节,但是,在保险实务中,却有不少消费者因为各种原因对这一环节不是很重视,甚至抱着“走个形式”的心态去配合。这样做可以吗?那投保时的可追溯环节,又究竟该如何对待呢?



NO1:什么是投保的“可回溯”环节?


我们首先来了解一下关于“可回溯”环节的具体含义。简单来说,保险销售可回溯是指保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式,记录和保存保险销售过程关键环节。


根据规定,人身保险公司通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品,或通过兼业代理机构以外的其他销售渠道销售投资连结保险产品或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品的,应当对销售的关键环节进行录音录像。



NO2:为什么要设置“可回溯”环节呢?

了解了什么是可回溯环节以及哪些情况下会有可回溯环节,接下来我们要跟大家介绍的是:什么要设置这个“可回溯”环节呢?首先,这一环节的设置是对保险消费者的再次风险提示,它明确了保险公司、保险中介机构的责任,强化保险公司保护消费者权益的主体责任。其次,通过录音录像获得视听资料等法定证据,有助于事后在纠纷调解、投诉处理、法律诉讼过程中迅速查明事实,提高消费者保护工作效率。因此,消费者应当充分重视可回溯环节,切勿把录音录像当成一个“形式”从而导致自身权益受到损害。


NO3:投保过程中,如何做才是真正执行了“可回溯”环节呢?

既然我们都了解了“可回溯”环节的意义和重要性,那么接下来我们要了解的另一个问题就是:投保过程中,如何做才是真正执行了“可回溯”环节呢?其实主要按照相关规定即可。具体而言,在实施现场同步录音录像过程中,录制内容至少包含以下销售过程关键环节:

(一)保险销售从业人员出示有效身份证明;

(二)保险销售从业人员出示投保提示书、产品条款和免除保险人责任条款的书面说明;

(三)保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务,告知投保人所购买产品为保险产品,以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间和犹豫期后退保损失风险等。

保险销售从业人员销售人身保险新型产品,应说明保单利益的不确定性;销售健康保险产品,应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等。

(四)投保人对保险销售从业人员的说明告知内容作出明确肯定答复。

(五)投保人签署投保单、投保提示书、免除保险人责任条款的书面说明等相关文件。

保险销售从业人员销售以死亡为给付条件保险产品的,录制内容应包括被保险人同意投保人为其订立保险合同并认可合同内容;销售人身保险新型产品的,还应包括保险销售从业人员出示产品说明书、投保人抄录投保单风险提示语句等。


此外,保险销售行为现场同步录音录像应符合相关业务规范要求,视听资料应真实、完整、连续,能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名,录制后不得进行任何形式的剪辑。


NO4:身为消费者,还需要注意这些

知道了保险销售可回溯环节的重要性,下面晓保还要再提醒大家注意几点:

首先,勿轻信承诺,认真了解产品信息。保险产品种类繁多,不同产品的风险保障或投资功能侧重不同。消费者要充分了解所购买保险的产品类型及期限、缴费情况、保险责任、责任免除等重要信息,认真评估产品是否符合自身需求,切勿轻易听信销售人员口头推荐。对于销售人员作出的与保险合同不一致的说明和承诺,消费者应当要求其纳入可回溯录音录像或采取书面声明等其它方式进行固化。 

其次,关键环节主动要求录音录像。在销售过程中,消费者应主动要求销售人员将这些环节的真实过程进行录音录像,保存真实销售过程的证据,以便后期发生纠纷时维护自身权益。

最后,切勿盲目签字确认,也不要让他人代签风险语录。事实上,按照正规流程,保险公司向个人销售人身保险新型产品时,投保人应在投保单中亲自抄录风险提示语句并签名。消费者一定要确认好合同重要信息再签字,切勿盲目签字确认,也不要让他人代签风险语录。


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