多爱保

6种儿童常见病投保攻略,建议收藏!

君保论保

2019-07-05 19:08 5644人阅读




有了宝宝后,再坚强的人也有了软肋,一个明显的变化就是,单身的时候天不怕地不怕,压根就不可能有买保险的意识,


但有了宝宝后,很多新手父母还没等孩子出生,就开始计划着对比哪家产品性价比高,哪家最适合自家的宝宝,


不得不说,对于新生命的到来,宝爸宝妈们真的很有爱,也很有心。


可问题就出在,孩子刚出生由于免疫力较弱,非常容易感染一些儿童常见疾病,或者出生后检查出一些先天疾病,导致原本的投保计划无法正常进行,


这个时候,如何顺利给宝宝买到保险,操作起来就会比较麻烦,


一般保哥的建议是,


一,尽可能找到健康告知宽松的保险产品,优先购买;


二,因为现在大部分重疾产品都自带智能核保,如果不符合健康告知,可以尝试智能核保,或许就能通过;


三,同时尝试多家公司的人工核保,选择核保结果最友好的那家投保。


根据这三条原则,今天我们就来聊聊儿童常见病买保险这件事。



根据以往的咨询情况,最常见的儿童疾病主要有:早产、低体重、新生儿黄疸、卵圆孔未闭、支气管炎、肺炎等,下面我们一个一个来分析。


1. 早产、低体重


怀孕后,要计算胎龄,如果胎龄小于37周出生的就是早产儿,


低体重指的是出生时体重低于2.5公斤的宝宝,


一般保险公司针对早产儿的承保规则是:延期至2周岁,然后根据发育情况,是否有其他疾病等综合评估。


当然这也不是绝对的,还有一个二般处理规则,符合条件,延期至2周岁的时间有可能被缩短,


比如:


1)具体胎龄:胎龄越接近正常越有优势,胎龄特别小则风险较大;

2)出生时状况:良好、一般、差;

3)出生时体重:低体重儿:小于2500g;正常体重儿:2500g-4000g;巨大儿:大于4000g。虽然早产但出生时体重正常,也是有利因素。


根据这几条原则,保哥搜罗了一圈,发现以下几款产品可以重点考虑。



和谐健康慧馨安、大黄蜂2号只要出生满6个月,符合条件就能买。


晴天保保完美人生的核保则最为宽松,只要出生时检查正常,就可以顺利承保,


晴天保保是最近刚上线的少儿定期产品,重疾保额递增,且各项保障非常全面,它和妈咪保贝是保哥目前最推荐的两个少儿定期产品。


不过在早产儿承保这一块,妈咪保贝要求3周岁以上儿童才能投保,晴天保保明显略胜一筹。


完美人生这款产品,很多人对它的印象是健康告知严格,以致于之后人家把健康告知简化了,大家还是觉得它的健康告知很严格,


所以你看,第一印象有多重要?


完美人生本就提供少儿特定重疾保障,再加上它针对早产儿宽松的核保要求,如果要给孩子投保终身重疾,它是一个不错的备选项。


安联臻爱医疗险,它的健康告知中对早产、低体重根本就没有询问到,所以可以直接买,其他百万医疗险即使智能核保也无法承保。


另外,如果只是低体重宝宝,像百年康惠保旗舰版、瑞泰瑞盈,健康告知中没有问到体重,直接买。



2. 新生儿黄疸


由于胆红素在体内的堆积,导致出生未满28天的宝宝的皮肤或其他器官会出现黄染的症状,这就是我们常说的新生儿黄疸,因为皮肤比较黄,这些宝宝也会被可爱地称为“小黄人”。


常见的黄疸主要分为生理性黄疸和病理性黄疸两类,


大多数小黄人宝宝都是生理性黄疸,一般不需要治疗,10-14天会自行消退,


病理性黄疸就需要提高警惕了,有可能会引起严重的并发症,例如急性胆红素脑病和核黄疸。


如果宝宝出生后得了黄疸,在写病例的时候,需要特别注意医生写的是病理性还是生理性的,这是保险公司比较在意的地方。


下面是保哥整理的几款黄疸能投保的产品:



大多数重疾险,只要黄疸治愈满半年,没有其他并发症,通过智能核保一般都可以正常承保,


医疗险像尊享e生、平安e生保等,符合条件,也都可以顺利投保。


总而言之,新生儿黄疸治愈后,还是有非常多的产品可以选择的,家长们也不用过度担心。


3. 卵圆孔未闭


卵圆孔未闭是目前成人中最为常见的先天性心脏异常,在正常人群中,4人中差不多就有1人患有此病。


先来了解一下什么是卵圆孔未闭,


卵圆孔是心房间的小孔,在胎儿期是心房间的血液通道,一般出生后或一段时间内便会闭合。


我们人类心脏分为左心房、左心室、右心房、右心室,


其中左心房、左心室是相通的,右心房和右心室是相通的,左右心房之间,左右心室之间是互不相通的。


如果左右心房相通,则是房间隔缺损,卵圆孔未闭就是房间隔缺损的一种类型。


新生儿卵圆孔未闭,小于2岁的宝宝,一般都会延期处理,


如果卵圆孔较小,自然闭合的可能性较大,


一般在1岁以内大多可自然闭合。在后期如果自然闭合,只要超声心动报告符合条件,可以标准体承保。

 

对于卵圆孔不能自然闭合者,各保险公司处理方式各异:


一般会结合卵圆孔的大小,是否有症状,是否对循环系统功能造成影响综合评估,


若卵圆孔较小,无症状,且已经自然愈合、复查无异常,标准体承保的可能性非常大;


如果已做手术治疗,会结合治疗的时间、恢复情况,给出承保结果。


以晴天保保为例,只要是单纯性卵圆孔未闭,且已经愈合或自然闭合,心脏彩超正常,就可以正常投保;




再来看妈咪保贝的智能核保,




如果是单纯性卵圆孔未闭,满1周岁且心脏彩超检查正常,就可以正常投保,


没有问到卵圆孔是否已经闭合,但要求满一周岁,相对也比较宽松。


此外,因为备哆分1号达尔文1号、康乐e生等都是复星联合家的产品,所以针对卵圆孔未闭的情况,基本核保要求都一致。


总结来看,新生儿卵圆孔未闭不能直接说是先心病,毕竟刚出生时存在也是正常生理现象,之后大多数会自然闭合,


对于未闭合者是否需要手术治疗,听从医嘱。如果投保,提供相关资料,听从核保的处理即可。



最后一个是儿童常见的急性支气管炎、肺炎的核保,


小孩子由于体质弱,免疫力低,一到换季流感的季节,就容易中招,有孩子的家长应该特别有体会……


针对这两种疾病,保险公司的核保处理起来相对比较简单,


以急性支气管炎为例,大多是因为感染了病菌导致,通过治疗一般都可以康复,大部分重疾险、医疗险可以直接购买,或者通过智能核保正常承保。


但这里需要注意的是因这类疾病导致的住院的次数,


因为很多保险公司,对于一年内因感冒、支气管炎、肺炎、扁桃体炎等住院超过3次以上者,住院医疗险会延期,延期1年观察在这1年内的住院情况,


当然,重疾险没什么影响。


另外,上呼吸道感染、急性支气管炎还可能导致热性惊厥、心肌损害等特殊情况,


对于于热性惊厥,


  • 如果年龄小于1岁,重疾、医疗险一般延期至2岁;

  • 年龄大于1岁,最后一次发作距今超过1年,寿险、重疾、医疗险可标准体。反复发作者,按照癫痫处理。


对于心肌损害,


只要心肌酶恢复正常后,重疾、医疗险均可标准体承保。也就是说复查一个心肌酶谱,正常了就好。


最后叮嘱各位家长,一定不要忘记给孩子打流感疫苗,防患于未然。


关于少儿常见病异常核保的情况基本就这些,还有一些像儿童手足口病、川崎病、蚕豆病等情况这里就不做过多说明了,


保哥碰到过非常多的家长,一上来就问,孩子得过肺炎,还能买保险吗?宝宝早产,有没有能买的产品?等等问题,


但其实真的不用太过焦虑,健康存在问题并不代表就不能买保险了,通过智能核保、人工核保,肯定能找到一款合适的产品,


所以,能不能买到保险,从某种程度上来讲,就看你勤不勤快,


如果本身有健康异常还不去行动,还嚷嚷着有没有好的保险能买,就真的没有办法了呢!


最后还是祝我们的宝宝们都能像向日葵一样,积极阳光地快乐成长!


更多保险问题可添加保哥微信:JBLB2017 咨询。


当然,如果你想为自己或家庭定制保险方案,可以直接点击下方小程序获取服务。



更多优质保险产品,可在公众号菜单栏-精选产品-推荐产品清单」处找到


如果觉得文章不错,动动你的小手指,点击“好看”,让更多的朋友看到保哥的文章!


如果您已经购买了保险,可以把保单上传到保单智能管家小程序管理保单,让您的保障一目了然,赶快戳下方小程序体验一下吧~



精选评测

1

钢铁侠:线上唯一5年期百万医疗,好不好?

2

擎天柱:1000万保额\职业限制少\全国可投!

3

金钟罩:保额高达200万,无需体检!

4

哆啦A保:160种疾病,多次赔付!

5

康健一生:重疾轻症多次赔付,性价比高!

好险推荐

1

重疾推荐:口碑最好的6款重疾产品推荐!

2

医疗推荐:性价比最高的5款医疗险推荐!

3

寿险推荐:最有名气的5款定期寿险评测!

4

保险配置:不同年龄阶段的人,如何买保险?

5

父母清单:为父母买保险,这份清单就够了!

保险知识

1

投保指南:第一次买重疾如何买对不买错?

2

保险配置:预算不足,该如何配置保险?

3

保险知识:少儿保险应该如何投保?

4

保险问答:一年期重疾险,值得买吗?

5

保险干货:缴了社保还有必要买商保吗?



中立、客观、原创,我们不卖保险,只推荐最具诚意的分析评测,打造最具个性化的保险方案,分享最具实用性的保险干货,这次我们不玩虚的!如果你想联系保哥,快来添加我的微信号JBLB2017并备注“君保论保”,或直接拨打电话010-53329530,进行保险交流吧!


戳原文,查看优质产品!
文章为作者独立观点,不代表多爱保网立场。文章版权归原作者所有。如果文章侵害了您的权利,请联系我们处理。

推荐文章

2019百万医疗哪家强? 晴天保保,一款保额会增长的少儿重疾,不买觉得亏得慌…… 哆啦A保旗舰版来了! 可怕!有将近一半的人,身体里都有这种病菌! 昆仑健康保2.0,一款价格低低低低的重疾险! 预约有好礼 | 哆啦A保重疾险要升级了!
君保论保 100篇文章

第一时间深扒保险行业最新要闻、精品干货、产品解析、独家分享,做有态度、有内涵、有乐趣的保险共享站。

010-53329530
HDbaodaren 客服微信