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预算低没法买保障?教你用5000给一家四口买好保险!

叮当保险课堂

2019-07-07 21:39 34151人阅读

同志们,五一马上就要到了,各位有没有计划好去哪里愉快地玩耍?

今年的五一小长假来之不易,在记者小姐姐声嘶力竭的询问中,我们从1天假期成功变成了连续4天,虽然还要补班,但是比我们自己调整假期请假好多啦~

是不是觉得小叮当接下来要为大家推荐旅游意外险?

不,小叮当今天来带大家看看,如何用一次旅游的钱---5000块为一家人选择保险方案~

 

客户需求

M女士,29岁,现居广东,先生32岁,女儿7岁,儿子2岁。


现希望做家庭整体保障方案规划,以重疾、医疗、意外等基础保障类产品为主,均已办理社保或新农合,先生有团体职业意外医疗险。


需求分析及推荐要点

  • 保障先于理财:保险的本质是防范风险,制定家庭保险计划要先明确家庭面临的主要风险,先配置基础保障类保险用于防范不可控风险,后续再逐步考虑养老规划等理财类保险。

  • 成人先于老幼:先为家庭经济支柱配置足够的保险保障,再照顾子女和老人,避免由于家庭主要经济来源生病或身故带来的巨大。

  • 保障类保险整体配置原则,一般为先配置重疾险和医疗险,再购买寿险和意外险:

    青壮年面临的最主要风险是疾病导致无法工作和产生高昂的医疗费用。癌症、心脑血管等重大疾病的治疗费用动辄几十万甚至上百万,一旦不幸罹患,不但要中断工作,还会给家庭造成不小的财务压力。重疾险的作用是在发生不幸时缓解经济压力。医疗险作为社保和重疾险的补充,用于支付日常或严重疾病带来的医疗费用,如果希望享受更好的医疗服务,也可以配置高端医疗险。

    在此基础上可以配置寿险。定期寿险的特点是保额高、保费低,用于强化对家庭经济支柱事业上升期的保障。此外,如果经常出差或旅游,则意外险优先级较高,若自驾或公共交通出行较多,则可以优先考虑综合意外险。

  • 家庭整体缺少保障基础,此次配置针对所有保障类保险做规划。

 

客户保险方案配置

根据以上要点与分析,结合与M女士沟通情况,推荐如下方案:

太太和先生保障方案

推荐产品解读:

百年康惠保重大疾病保险旗舰版

投保年龄28天-55周岁,等待期90天,可选保终身或保至70周岁,保险责任为重大疾病(100种)、中症(20种,2次赔付不分组无间隔期,每次赔付保额50%)、轻症(35种,3次赔付不分组无间隔期,每次赔付保额30%)、轻症/中症保费豁免责任。

产品优势:

1.保障全面,消费型重疾险包含中症责任;

2.可选男性(13种)/女性(7种)/少儿(6种)特定疾病额外给付保额30%;

3.可附加身故/全残赔付保费责任,不附加的话可选择包含投保人豁免责任;

4.职业类别1-6类均可投保,同类产品一般要求1-4类或1-3类可投保(排除了部分高风险职业人员);

5.比同类产品保障更好,价格更低。


昆仑健康保重大疾病保险

投保年龄28天-60周岁,可选保至70岁/80岁/终身,含重疾(80种)、可附加轻症(50种,不分组3次给付,每次给付保额的30%)、轻症保费豁免责任。

产品优势:

1.承保职业宽泛,对被保险人职业类别没有要求;

2.轻症不分组,最多可赔付3次,每次30%基本保额;

3.保费价格较低,性价比较好。


上海人寿小蜜蜂全年综合意外险

一年期成人意外险,主险保额50万元。

保险责任包括:意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴、公共交通意外身故及伤残(含私家车、网约车保障)。此产品保障全面,是一款性价比较高的成人意外险,但对于特殊职业(无业/退休/学生/家庭主妇)最高投保额度仅为10万元。

产品优势:

1、保费较低,是同类产品地板价;

2、较一般意外险增加了网约车意外保障;

3、住院津贴零免赔天数且单年累计180天为限,无单次住院天数限制。



该方案可以给予M女士和先生

一、M女士:30万的重疾保障,保障终身,涵盖轻症最多3次赔付,中症最多2次赔付、身故、全残、轻症和重疾保费豁免等责任,轻症单次赔付9万,累计最多可赔付27万,中症单次赔付15万,累计最多可赔付30万,重疾可赔付30万,确诊符合理赔标准即赔付,可以用于治疗费用也可以弥补收入损失,不再掏空积蓄、累及家人~

二、先生:50的重疾保障,保障至70岁,涵盖轻症最多3次赔付、重疾1次赔付、轻症和重疾保费豁免等责任,轻症单次赔付15万,最高可赔付45万,重疾单次赔付50万,未得重疾身故返还现金价值,确诊符合理赔标准即赔付,可以用于治疗费用也可以弥补收入损失~(由于M女士先生职业的特殊性,大多数重疾险都会拒保,因此这里为先生选择了昆仑健康保这款无职业类型限制的产品。

三、M女士:50万的意外身价保障,5万意外医疗保障,买一年保一年,普通意外身故或伤残最高赔付50万,公共交通含私家车、网约车意外身故及伤残叠加赔付,最高70万,意外无处不在,珍惜现在生活~

 

两个孩子的保障方案

结合与M女士沟通情况后,小朋友推荐如下方案。

儿童推荐产品解读

妈咪宝贝少儿重大疾病保险

投保年龄30天-17周岁,等待期180天,可选保20年/25年/30年,含108种重疾、40种轻症(2次给付,不分组无间隔期,每次给付保额30%)、25种中症(2次给付,不分组无间隔期,每次给付保额50%)、身故/全残(给付已交保费)、轻症/中症保费豁免,可附加重疾2次给付(间隔期365天)、18种少儿特定疾病额外给付保额100%和5种罕见病额外给付保额200%、投保人轻/中/重疾/身故/全残/疾病终末期保费豁免责任。

产品优势:

1.可投保额度高,0-10岁最高保额80万,11-17最高保额100万,同类一般最高保额50万;

2.相较一般儿童重疾险增加中症保障责任,保障较好;

3.18种少儿特定疾病2倍赔付,5种少儿罕见疾病3倍赔付;

4.少儿特定疾病病种选择较好,相对同类产品覆盖更全面;

5. 可附加重疾不分组2次给付,间隔期仅1年,附加后保障全面,整体性价比较高。

国泰财险萌宝保少儿综合意外险

国泰财险萌宝保少儿综合意外险是一款一年期少儿专属意外险,投保年龄30天-17周岁,限投保1份,意外伤害保额20万、50万元两个计划可选(50万计划仅支持10周岁及以上儿童投保),保险责任为意外身故/伤残、一般意外医疗、预防接种意外医疗、预防接种失效、未成年人个人责任。

产品优势:

1、意外医疗0免赔、100%赔付,且不限社保用药;

2、较同类产品增加了预防接种意外医疗(含偶合症医疗)、预防接种失效保障;

3、保费较低,保障较全面,性价比较好。

 

该方案可以给小朋友们以下保障

一、50万重疾保障,保30年,涵盖轻症最多2次赔付、中症最多2次赔付,重疾最多2次赔付、儿童特定疾病2~3倍赔付、轻症和重疾保费豁免等责任,轻症单次最高赔付15万,累计最高可赔付45万,中症单次最高赔付25万,累计最高可赔付50万,重疾单次最高可赔付150万,累计最高可赔付250万,确诊符合理赔标准即赔付,用于治疗、康复、营养、家长陪护等方面的费用,可以安心治疗康复~

二、20万的意外身价保障,2万意外医疗保障,买一年保一年,意外身故赔付20万,意外伤残根据等级按比例赔付,最高20万,磕磕碰碰摔伤烫伤等意外医疗,不限制社保用药,最高报销2万元,同时包含预防接种和未成年人责任保障,足以应对生活中大大小小的意外~


家庭整体年保费支出情况如下

家庭年度总保费仅需5632元!是不是和各位国内游稍微游玩一下的价钱差不多?小叮当这里却可以帮您安排好全家人的保障哦~

 

写在后面


一份好的保障带给您的除了安全感以外还能让您未来的生活减少风险。

一次5000元的旅行带给我们的可能是美好的回忆和过去;而一份5000块的保险方案带给我们的会是有保障的未来~

各位还没有给自己安排保障的小伙伴们,快来跟小叮当聊一聊吧~



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