多爱保

「重疾险指南」下篇:10款热卖产品横向测评

好险管家订阅

2018-11-19 19:07 5079人阅读





在个人保障险种之中,重疾险是最核心、最重要的一环。产品众多、条款复杂是这类保险的最大特点,这些也给很多消费者造成了困扰。


在昨天,小管家和大家聊了聊重疾险的选购思路,错过的朋友可以点击下方链接查阅。

相关阅读:「重疾险指南」上篇:险种选购思路


今天,咱们就接着昨天的话题,来横向比较一下市面上热卖的10款重疾险,咱们先看测评图:


(点击看大图)

小管家常说,选保险一定要从需求出发,符合自身需求的保险才是好保险。所以从受众需求出发,小管家总结了6个方面。目录如下,大家可以自己查取:


  • 50岁以上有购险需求的人群

  • 5-6类职业有购险需求的人群

  • 需求多次赔付重疾险的人群

  • 需求含中症保障重疾险的人群

  • 需求含身故责任重疾险的人群

  • 保费预算有限且有购险需求的人群

 

01

50岁以上购险人群


在上述10款重疾险中,有5款是50岁以上人群可以购买的,其中瑞泰瑞盈的投保年龄限制放宽到了70岁,其余4款为55岁。


(点击看大图)

对于这类投保人群,小管家提示两方面注意。

第一是健康告知:

50岁以上,很多朋友的身体就难免会出一些小问题。如果你保养的非常好,那么在这5款中可以任意选择;但如果身体有一些问题,比如高血压糖尿病一些慢性病,那么小管家建议你优先考虑健康一生A+B,他的健康告知总体来说比较宽松。

相关阅读:健康一生A+B,健康告知的标杆


当然,健康告知是一个比较个性化的问题,小管家这边是免费提供核保服务的,也就是免费替你和保险公司沟通承保问题。有此类问题的朋友可以添加我的微信:bxdaren 沟通,个性化的问题咱们在这里就不赘述了。


第二是价格:

我们知道,重疾险的价格和年龄是完全呈正比关系的,50岁以上投保,不仅仅保额会受限,保费也较高。


在上方的对比图中小管家已经标出,健康一生A+B对50岁以上人群非常友好,依旧能选择30年缴费期限,所以他的保费在所有产品中最低。


瑞泰瑞盈由于他特殊的缴费年限设置(可以缴费至70岁),所以保费也非常便宜。最关键的是这款保险是唯一一个50岁以上人群可以投保20万的产品,值得大家的关注。


除他们两者之外,康惠保旗舰版和长生福会贵一些,给大家的投保造成了难度。但如果你非常追求保障质量的话,可以选择为50-55岁的人群投保哆啦A保,这款多次赔付的重疾险在年龄方面也足够良心,3倍于健康一生、瑞泰瑞盈的保障,却只是2倍的价格,算得上是物美价廉了。所以下面小管家给出一句话总结:


追求保障全面,价格低廉可以考虑健康一生A+B与瑞泰瑞盈;追求保障丰厚可以选择哆啦A保;如果年龄高于55岁就只能选择瑞泰瑞盈了。

 

02

5-6类职业购险人群


在10款重疾险中,这5款对职业是没有限制和要求的。


(点击看大图)

我们发现,对职业不设要求的重疾险产品中,只有康惠保旗舰版的身故责任是较为丰厚的,赔付所有的已缴保费;其余4种则只有现金价值。


其实这也不难理解,对于5-6类职业人群,保险公司对于身故赔付的考量肯定会慎之又慎。所以这里小管家插一句题外话,5-6类职业人群投保难度大,这些朋友可以参考我原先写的文章,找一找适合自己的产品。

相关阅读:5、6类职业投保指南


除了身故责任之外,在其他方面这5款产品之间可以算的上是一分钱一分货了,咱们大家可以按需选购,但这里小管家提醒大家一点:


由于5、6类职业人群的工作不稳定成分高,所以选保险应该更加谨慎、更加注意细节。在上述5款保险中,三叶草是较为特殊的一个,他如果在等待期罹患中症、轻症,那么保险合同依旧具有效力,不会直接解除保险合同。这点值得大家好好考虑一下!


03

需求“多次赔付”购险人群


随着人们生活水平的提高,很多年轻的朋友或者给子女购险的朋友,非常看重多次赔付的重疾险。


毕竟对于这些人群来说,人生路很长,一旦出险就意味着余生和保险绝缘,所以有一份多次赔付的重疾险是十分必要的


那么市面上优质的多次赔付重疾险其实不少,小管家列出的这两款哆啦A保和长生福是其中性价比较高的一个。如果你想了解同方的多倍保、华夏的常青树可以点击我下方的链接,那里有多次赔付重疾险的全套测评。

相关阅读:多次赔付重疾险选购指南


在这两款产品中,哆啦A保由于其最高缴费年限更长,所以在费率上占了很大的优势。而且近期哆啦A保也能够附加投保人豁免,这就让两款保险之间的距离又拉大了一些。


就目前来看,长生福的主要优势在于他的中症赔付,这点是哆啦A保没有的;而且在职业限制上,长生福还要相对宽松一些,所以小管家认为这两者此消彼长算是打了平手,大家可以按需购买。

 

04

需求“中症保障”购险人群


在这10款当中,下面3款重疾险是含有中症赔付的。


(点击看大图)

小管家此前说过,中症和重疾在定义的严谨性上是不同的。保监会对重疾险有规定:25种重大疾病必须列入重疾险保障名录;但是对中症的范围却没有定义。


换句话说,大家都说保障中症,但是障的是高发疾病还是低发疾病就完全是保险公司的良心行为了,而上述三款产品在这方面都不错。关于具体哪些病是高发中症,上述产品又覆盖了哪些,小管家此前已经发文评测过了,大家可以戳下方链接查阅。
相关阅读:含中症保障的重疾险选购指南


在这三款之中:

三叶草的保障比较基础,中、轻症的保障次数也少了一些,不过价格非常亲民适合保费预算较低的人群选购


康惠保旗舰版可以算的上是目前最卖座的重疾险之一,轻、中症、身故责任全都有,可以说是单次赔付重疾险中的标杆产品了。


长生福小管家在上文已经提过了,除了糟糕的20年缴费年限上限外没啥毛病。但话说回来,大家买保险就是买杠杆,这个价格真是阻碍了很多消费者。不过如果你能接受这个价格,那么长生福的质量也是没话说的。


05

需求“身故责任”购险人群


对于保险,还是有很多朋友不能接受消费型重疾险,“不出险钱不就白花了?”


对于这类朋友,身故有返还的保险是最好的选择。在下面的4款中,康惠保旗舰版时身故返还已缴保费,其余三种则是赔付保额。


(点击看大图)

其中,康乐一生C的保障是最基础的,1次重疾3次轻症,所以保费也最为亲民。而且因为这款保险上线的非常早,所以小管家身边的朋友中,手持这款保险的朋友非常多。


其余的两者赔付保额的产品哆啦A保和长生福都是多次赔付重疾险,他们之间的比较小管家在上文对比“多次赔付重疾险”时已经分析过了,这里不再赘述。


06

需求“低保费”购险人群


说到价格,小管家就不贴图片了,毕竟大家从第一张对比图中就能轻松分出价格高低。


但是对于这10款保险来说,小管家认为他们各自都做到了“性价比高”。换句话说,他们之间价格的差异都牵扯着保险“质量”的差异。


当然,保险是没有质量高低之分的,只有购险者的需求与预算不同,对于保费的测算,上表中已经非常清晰,大家可以自行查取。

 

说在最后


上面就是小管家对于市面上热卖的10款重疾险的横向对比测评,今天从需求的角度为大家做了分析,也是希望借助这个形式再次表明小管家的态度:符合自己需求的保险才是好保险,好保险与价格无关。


但其实受篇幅所限,譬如关注特定疾病的朋友;关注除外责任的朋友甚至细心到关注100种重疾和80种重疾区别的朋友,小管家在文章中是没能做到面面俱到的。这些朋友都可以添加我的微信:bxdaren与我私聊。


对于重疾险,小管家说句实话,这个险种对人的要求是比较高的。一方面是价格,几千元的价格就足够让很多家庭望而却步;另一方面是身体状况,保险公司不会冒过大的风险为你承保,身体有问题的朋友可能遭遇加费、除外责任甚至拒保。


所以说,如果你可以购买重疾险、可以任性的选择重疾险,那么我应该恭喜你,至少你是个身体健康、经济小康的人。所以你就更不该错过这个大好机会,赶快为自己添加一份保障吧!

 

(扫码加微信,今天就进群)


一次的低价投入,一生的安稳保障~


你,准备好了么?


保险逻辑 | 保险小白?收藏这篇就够了

保险逻辑 | 少儿保险怎么选?看这里

保险逻辑 | 中老年保险怎么选?看这里

保险测评 | 市面上的少儿重疾险都在这了!

保险测评 | 多次赔付的重疾险选哪个?看这里

保险新品 | 达尔文1号,买到就是赚到



点击原文,查看康惠保旗舰版详情!

文章为作者独立观点,不代表多爱保网立场。文章版权归原作者所有。如果文章侵害了您的权利,请联系我们处理。

推荐文章

重疾险合同中的这8点潜规则,我猜你一定不知道 2019年中盘点——缘来你是最好的少儿重疾险 最好的消费型重疾险上线!这次康惠保要让位了 史上最宽松医疗险,就是你了! 理财险的这5点潜规则,不搞懂一定赔钱! 2019年中盘点——定期寿险之王是他
好险管家订阅 161篇文章

懂保险,更懂你;有福利,有温度。不卖保险,但一定会给你推荐适合自己的保险~

010-53329530
HDbaodaren 客服微信