多爱保

这款“保驾护航型”保险,帮助爸爸妈妈陪宝宝长大

扒保辣酱的日常

2019-06-05 12:32 88442人阅读



每次有人来问我“有没有适合给孩子买的保险”时,我都会反复提醒这些为人父母者:大人的保障更重要大人保障先做好!

 

直到有一个朋友打断我的劝诫,郑重地对我说:“道理我都知道,但你别劝我了,等你当妈妈了你自然会懂。”


每位父母肯定都想给孩子最好的生活。但是有人通过计算得出,目前仅仅是孩子大学毕业前所需的基本教育 + 生活开支就已经高达 98 万元。如果孩子未来就读的是国际高中或是选择出国留学,教育开支更是要超过百万。除了教育金,如果再算上未来结婚买房的话,那么到孩子基本独立的那一天,花销预计最少也要 150 万元左右。

 

这样一笔可预见的巨额开支,如果父母们不提前规划,又怎能给孩子一个确定的未来?

 

很多父母点名要为孩子买的【万能险】,曾经我真的不知道该怎么推荐……

 

有人说,万能险其实是“万不能险”,论利率不如一般的银行理财产品,论保障又比消费型的重疾险或寿险弱一些,知乎答主“保险玩家”曾写到:“除非哪天保险公司大幅提高其预期利率,并同步减少其初始费用和保障成本,否则不建议购买万能险。”

 

我想,这句话说出了很多秉承专业的保险从业者的心声。

 

不是万能险产品的理念不好,实在是因为绝大多数万能险产品都有利率、管理费这两大硬伤,才使得我几乎从不推荐。

 

 

所以,当【和谐宝贝健康成长计划】出现在我的视野里时,我在自己的保险从业生涯中,第一次主动向客户推荐起了这样一款万能险产品。


【和谐宝贝健康成长计划】是由和谐健康推出的少儿保障计划,主险为万能险。它的最低保证收益(保底利率)是 3.5%,而且自产品上市以来,结算利率一直保持 5.3%,可以说是一款收益性非常强的万能险产品。




“和谐宝贝”有哪些亮点?


① 保证收益,复利增长:

保底利率 3.5%,历年结算利率维持在5.3%!

② 灵活追加,随时领取:

追加保费上不封顶,支持部分领取,还有持续交费奖励金!

③ 门槛超低,管理费低:

期缴保费最低 4000,追加保险费初始费用低至1%!

④ 健康管理,全面保障:

身故、重疾、护理金,一个都不少!

 

这可能是一款满足了人们对万能险所有苛刻要求的产品。


每次有人来问我“有没有适合给孩子买的保险”时,我都会反复提醒这些为人父母者:大人的保障更重要大人保障先做好!

 

直到有一个朋友打断我的劝诫,郑重地对我说:“道理我都知道,但你别劝我了,等你当妈妈了你自然会懂。”



是不是保监会要求的主险万能险?


是的。




保底利率及历史结算利率是多少?


【和谐宝贝健康成长计划】的最低保证收益是 3.5%,而历史结算利率为 5.3% 。


我们可以看一下市场上其他热门产品的结算利率:


从上表可以看出,目前市面上主流的万能险,保底利率基本都低于 3%,而实际结算利率都在 4.5% 左右。所以 保底利率为 3.5%、历史结算利率还高达 5.3% 的【和谐宝贝健康成长计划】,可以说是在万能险产品中非常稀有的高收益产品了。



初始保费及各项管理费是多少?


万能险主要有三项管理费:初始保费(期缴及追加)、部分领取手续费、退保手续费。这三项的费用越低,进入你个人账户的保费就越多、收益也就越多。

 

【和谐宝贝健康成长计划】的各项管理费收取比例如下:


市面上有些万能险产品,首年的初始保费高达 50%,这样一来你支付的保费实际只有一半是进入个人账户的。相比之下,【和谐宝贝健康成长计划】实在是非常良心了。





保障期限是多久?


【和谐宝贝健康成长计划】作为一款少儿保险,保障期限是到孩子 25 周岁为止。这就避免了万能险经常被人诟病的【缴费终身】的问题,还能将保障期限聚焦在儿童最需要保护的那20年内,将产品的性价比大大提升。



满期后领取的保险金如何组成?


孩子到了 25 周岁那年的保单周年日就可以领取满期金了。满期金不仅包含账户的现金价值,还有一笔持续交费奖金,奖金比例是累计缴纳保费的 3% 。


举个例子。

 

假如我们给一位 0 岁的女宝宝购买了【和谐宝贝健康成长计划】,年缴 6000 元,交至 20 周岁,而且付费期间没有部分领取过的话,那么一共交费12.6万元。按照三档收益率来演算,在宝宝 25 周岁的保单周年日时,可以得到如下结果:

 

1. 按照最低保证收益 3.5% 来演算

可领取的账户现金价值 20 万,持续交费奖金 3%,即 3780 元。

 

2. 按照中档预期收益率 4.5% 来演算
可领取的账户现金价值 24 万,持续交费奖金 3%,即 3780 元。

 

3. 按照高档预期收益率 6% 来演算
可领取的账户现金价值 30.5 万,持续交费奖金 3%,即 3780 元。

 

而这份利益演示还没有算上追加保费。那如果在缴费期间宝宝的父母还追加了保费,收益又将会增加多少呢?你不妨去产品页面试算一下吧!


值得一提的是,和谐宝贝目前已经迎来一次新的升级,开放了年交5万保费,对于一心想给宝宝买一份“保驾护航型”保险产品的父母们而言,给爸爸妈妈们更多选择空间去规划让宝宝的财富管理账户,获得更好的收益。

 



文章为作者独立观点,不代表多爱保网立场。文章版权归原作者所有。如果文章侵害了您的权利,请联系我们处理。

推荐文章

这款重疾险的第一起理赔案,值得所有保险代理人反思 24岁女孩每月抗癌药近7万,医生却说“没有报销途径” 我为什么要去卖保险? 你会成为下一个“中国式养老”的受害者吗? 如果你在5月14日那班川航飞机上,你会想什么? 16张图,读懂保险圈的鄙视链
扒保辣酱的日常 9篇文章

保险自媒体人,知名保险APP资深撰稿人。约稿请直接留言~

010-53329530
HDbaodaren 客服微信