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夏日炎炎,送上一款有诚意的少儿重疾险

查理部落

2019-06-05 10:30 1226人阅读





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最近工作忙,公众号又断更半个月。


有时候真的很想知道那么多自媒体大V,写文章的时间都是怎么挤出来的,好想取取经。


最近一段时间,保险公司又陆续推出了很多新品,包括重疾险,医疗险,意外险、定期寿险、终身寿险等等。


好产品真是层出不穷,又给了我等自媒体人写产品测评的好机会。


2


提起少儿定期重疾险,相信大部分老朋友都听过和谐健康险推出的网红产品:


慧馨安大黄蜂。


两款产品各有特色,价格便宜,深受宝爸宝妈们的青睐。


而如今,少儿定期重疾险市场风波再起。


中荷人寿不甘寂寞,联合开心保平台推出一款全新产品“开心保童乐保少儿重大疾病保险”,力争在少儿保险市场里面分得一杯羹。



据了解,童乐保这款少儿重疾险的对标产品正是和谐健康公司的当红炸子鸡“慧馨安”。


既然如此来势汹汹,那究竟是骡子还是马,咱们拉出来溜溜就知道啦。


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中荷童乐保少儿重疾险的保障责任如下:



我们具体来看看童乐保、慧馨安和大黄蜂这几款产品,见下表。


查理本尊整理制作


透过上表,我们可以看出,童乐保的产品形态和慧馨安、大黄蜂非常接近。


尤其是和慧馨安。


童乐保简单的形态总结就是:


重疾1倍保额,少儿特定重疾翻倍赔付,轻症额外赔30%保额,轻症豁免保费,身故返保费。


这几款产品,相同之处在于:


1)缴费期一致,最长缴费期20年;


2)保障期一致,有20/25/30年期可选;


3)等待期均为180天;


4)身故均退还所交保费。


而本文的主角童乐保,具体的亮点在于:


1)保障病种更全面。


童乐保重疾保障病种70种,轻症40种,少儿特定重疾10种。均多于慧馨安和大黄蜂。


有关赔付翻倍的少儿特定重疾,慧馨安覆盖的病种包括:


1.白血病

2.溶血性尿毒综合征

3.重症手足口病

4.严重原发性心肌病

5.严重瑞氏综合征

6.疾病或意外所导致的智力障碍

7.严重脊髓灰质炎

8.严重幼年型类风湿性关节炎


而童乐保支持翻倍赔付的重疾病种则包括:


1.白血病

2.严重III度烧伤

3.骨髓纤维化

4.溶血性尿毒综合征

5.重症手足口病

6.双耳失聪

7.严重瑞氏综合征

8.严重脑损伤

9.脊髓灰质炎

10.严重幼年型类风湿性关节炎


童乐保和慧馨安在翻倍赔付的病种中,有六种病是一致的。


慧馨安特有的,包括严重原发性心肌病和疾病或意外导致的智力障碍。


童乐保特有的,包括严重3度烧伤,双耳失聪,严重脑损伤和骨髓纤维化。


相比之下,童乐保因涵盖严重烧伤、双耳失聪等少儿阶段发病率相对稍高的疾病,因此责任设计方面略胜一筹。


2)健康告知更宽松。


童乐保的健康告知,整体来看还是相对宽松的,可以参考下方图片。



不过目前童乐保还不支持智能核保功能,如果不符合以上健康告知的内容,是不建议投保的(注:慧馨安和大黄蜂均可智能核保)。


3)0-3岁价格优势明显。


可以看到,同等保额下,0-3岁的孩子投保,童乐保的价格最低。


0岁男孩,童乐保比慧馨安便宜15%;0岁女孩,童乐保比慧馨安便宜9%。


1岁男孩,童乐保比慧馨安便宜12%;1岁女性,童乐保比慧馨安便宜7%。


而4岁及以后,童乐保的价格就会略比慧馨安贵了。


不过鉴于童乐保的保障责任更全面,所以童乐保的综合性价比还是非常高的。


4


总结一下。


童乐保这款少儿定期重疾险,是一款诚意满满的产品,值得宝爸宝妈们下手。


如果特别看重少儿特定疾病翻倍赔付,则建议优先考虑童乐保or慧馨安:


宝宝年龄在0-3岁,则考虑童乐保;年纪在4岁及以上,则可考虑慧馨安。


童乐保投保地址


慧馨安投保地址


而大黄蜂的优势则在于可以附加针对45种重疾的长期医疗费用报销的责任。首次确诊45种少儿重疾的一种或多种,在获得大黄蜂重疾定额赔付的同时,还可享受重疾医疗费用的报销,0免赔,不限社保,最高可报销300万。同时还会豁免后续未交保费。


当然,如果只追求极致低价,也可以购买大黄蜂不附加长期医疗的版本。


大黄蜂投保地址


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我还是忍不住想强调一点。


童乐保、慧馨安和大黄蜂等产品,都是目前市面上性价比非常高的重疾险,这毋庸置疑。


但,他们都有一个共同的问题:最长的保障期限只有30年。


保障30年的好处是,价格会非常便宜,几乎任何父母都不会有缴费方面的压力。


但是,定期重疾的一个隐患在于:


等保单到期后,届时若孩子再购买新的保险,如果身体健康方面有一些小问题,很有可能就失去了投保保险的资格,导致孩子在未来更重要的人生路上,无险可保。


所以,如果不是因为预算上非常有限,我个人还是更建议优先给孩子配置可以保到70/80岁或者终身的重疾险。或者定期重疾搭配长期重疾组合投保,也是一种可行的方式。


如果孩子年纪较小,就算保终身,每年的保费也依然很便宜。


可以保长期的高性价比产品,我此前也专门写过测评文章:


2018,这些「少儿重疾险」最值得购买!

谈谈我最近买的这款重疾险,接近完美!


6


最后,简单介绍下童乐保的承保公司。


中荷人寿。


中荷人寿成立于2002年,是一家成长快速的合资寿险公司,公司注册资本金23.5亿元。


目前公司的两大股东分别是北京银行和法国巴黎保险集团,股东实力还是非常值得信赖的。


中荷人寿一直以来的经营理念都是比较稳健的。2018年Q2综合偿付能力充足率为170.6%,最近2个季度的风险综合评级均为A类。


保险咨询与方案定制

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保险精算师,十年从业经验。分享保险配置理念,介绍高性价保险产品。在价值投资、基金定投方面也小有研究。

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