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买保险,顺序多重要啊

保险那点事儿

2019-06-26 15:00 47535人阅读






先大人后小孩、先保障后理财?


不不,今天不是说这些老掉牙的话题。


这篇文是保呗儿经历了多次咨询服务后,总结出的一个心得和教训。


换言之,已经有不少人不幸踩坑了。


对有以下特征的人:


1.身体有点小毛病;

2.有潜在投保污点;

3.有完整保险计划。


很有用。


这篇文的核心就是,买保险的顺序,请按照意外险、定期寿险、重疾险/医疗险购买


为什么?举个实际发生过的案例就知道了。


1.


前段时间,有个粉丝朋友向保呗咨询买保险的事情。


她说自己刚刚买了一份重疾险——康乐e生。


可能是购买了第一份重疾险后保险意识更加强烈,她希望我能给她定制一个完整的保险方案。


方案是适用的,但是拦路虎出现了。


因为她有乳腺结节,购买康乐e生时,智能核保结果是除外乳腺责任承保。



她想得比一般人豁达点,对于这个结果能够接受,投了。


但是,这种情况,定期寿险就无法直接购买了。


因为定寿的健告里有这样一行


这句话在保险健康告知、投保须知真的很常见


拒保、延期、附加条件承保/除外责任、加费、解除保险合同——这些保险经历,保呗儿统一称作投保污点。


所以就陷入很尴尬的一个境地:明明定期寿险的健康告知比重疾险更宽松,但是身体有小毛病的人,选择先买重疾险留下投保污点后,无法直接通过定期寿险的健康告知


这位朋友说,买重疾险的时候觉得健康保障更重要,没想太多。


买完又想,万一没有得重大疾病走了,好歹留一笔钱给家里人。这是把消费型重疾险+定寿的投保思路>>>给听进去了。


没想到,一个健康告知就傻眼了。


保呗也努力帮忙想补救措施:如果向寿险公司核保会怎样呢?毕竟乳腺结节在寿险里是可以标准体正常承保的。



但是回复结果很勉强:


意味着在重疾险除外承保的情况下,这名保险客户还得准备寿险的核保材料、赌上定寿被拒保的风险。


能不忐忑能不纠结吗?


明明先买寿险的话,就什么麻烦都没有了。



这就是稍有保险知识的人很容易踩中的思维误区:我连健康告知最严格的重疾险、医疗险都买了,健康告知更宽松的寿险、意外险可以放后面买。


保呗儿批:误。大误。


所以保呗儿要重申一句:买保险,你的方案越完整,越应该重视购买顺序。


从健康告知要求最低的保险开始买:意外险、寿险、重疾险和医疗险。


2.


保呗选了一组各险种健康告知对比,让大家感受下:



如果从投保难度最低的意外险开始买,即使最后重疾险有除外或者延期等结论,也不影响前面的保障了。


今天这篇文不长,但就保呗的咨询经历来说最近已经发生过好几次。希望还没买保险的你能获得启发,掰掰~




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