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开学季给孩子买保险,看这一篇就够了!

好险一点通

2019-05-30 07:10 100012人阅读



少儿保险汇总

九月第一个星期一,早上好!


感受到来自通哥这满含浓浓的喜悦的问候了么?


通哥家的熊孩子终于开学了,喜大普奔到泪流满面!


终于——


再也不用再和她谈判玩电脑的问题,不用连电视都不被允许打开了,好感动!


孩子开学了,家长们纷纷松上一口气。


然而孩子到了自己看不到的学校,又难免担忧,上学放学的安全啊,和同学打闹会不会受伤啊......


操不完的心。


今天通哥就来说说给孩子配备的保险吧!


1

-THE FIRST-


给宝宝够买保险的原则


1.先大人,后小孩


给孩子买保险的前提是,家长已经获得充足保障,在给孩子买保险。(其实18岁以前都是孩子~)


2.不必考虑寿险


孩子还小,没有收入来源,对家庭没有财务责任,因此在为孩子买保险时,不需要购买寿险;另外保险会对于儿童身故类责任最高限额只有20万,所以购买重复了也没有意义。


通哥看好定期寿,是对于家庭中的顶梁柱而言,孩子是不必要的。


3.不要考虑教育金或年金险


许多父母喜欢理财,所以想通过理财的方式给孩子留更多的钱,但是买理财产品是在保障产品全齐的情况下,理财才更有价值,否则理财的费用抵不过一场疾病的医疗费。


从多种角度来说,通哥都不建议“教育金”这个选项,对于有些推荐教育金的人强调的“教育意义”和“强制储蓄”也并不赞同。


孩子毕业后,你给他看为他存的教育金和给张银行卡有什么区别?想不出。


如果仅仅是为了强制储蓄,就更是没必要了,都是做爸妈的人,储蓄还靠强制?


2

-THE SECOND-


给宝宝够买保险的顺序


1.意外险


孩子刚开始蹒跚学步,怕他磕到碰到。


孩子上学跑跑跳跳和同学疯玩,难免磕磕碰碰。


所以给孩子买意外险是有必要的,意外险推荐父母给宝宝买消费型的意外险,这样费用比较低,一般几十到几百元就搞得定。

 

这里给父母一个购买意外险的公式:看伤残责任>看意外医疗社保外用药>看意外医疗免赔额>看意外津贴。提醒父母给孩子买意外险,一定要看保障责任,覆盖意外医疗。


2.重疾险


重疾险是孩子的保障核心,因为孩子一旦患重疾、家庭会面临高额的医疗费用支出,保险可以起到家庭因为钱不够而耽误孩子看病治疗的作用。


通哥记得看到过一个视频,说是孩子得了病父母愿意花多少钱治的,答案很统一——倾其所有。


但生活还要继续,病治好了还想给他好的教育资源、课外娱乐、,所以重疾险是非常必要的。


父母在给孩子购买重疾险的时候,一定要根据自身的情况,找专业的人士来做保险规划,选择适合自己的重疾险。

 

3.医疗险


孩子在0-5岁的时候比较容易生病,无论是门急诊还是住院,都是不小的开支,所以有的父母会考虑选择医疗保险来转移自己的风险。


这种情况通常等到孩子上学后会有所改善,毕竟正常的医疗开支普通家庭完全承受得起,因此若是条件有限,先为孩子配好意外与重疾即可。


3

-THE THIRD-


该配备的保险顺序说好了,下面就来聊聊产品!从意外险说起~


 1.少儿意外险

小雨伞平安少儿意外险


这款产品分为三个版本,大家可以根据自己的需求进行选择。

 


产品优势如下:

  • 意外门诊报销:0免赔,报销金额不限。

  • 报销比例:社保范围内项目,报销比例100%。

  • 住院津贴:含住院津贴100元/天。

  • 保费便宜:平安少儿意外险价格便宜。

 

整体来说这是一款值得推荐的意外险,保额可达到50万。


(更多小雨伞产品详情及保费预算,请扫描下方二维码)


 (小雨伞平安少儿意外险


众安少儿综合意外险


这款产品就是支付宝取代上一款意外险的产品,主要特点是新增了住院津贴50元/天,且价格更低。我们一眼看去一年48元/年确实很便宜,但羊毛出在羊身上,道理我们都懂,这款产品意外医疗只有1万元,每次赔付有200的免赔额,且报销额度仅有80%。

 

这款产品虽然价格便宜,但通哥还是不推荐大家买,保障不够。


泰康少儿综合意外医疗险


这款产品虽说是少儿意外险,但0-65岁均可投保,20万保额,2万医疗保额。


与前面介绍的几款产品相比,虽然多了100元的免赔额,但60元的价格,性价比也很高,另外如何用医保等其他途径补偿后,意外医疗额度可以提升20%。

 

2.少儿重疾险


通哥给大家测评了几款少儿重疾险,这里主要给大家测评一下大黄蜂、慧馨安2018plus与童乐保。因为这三款都是少儿重疾险的明星产品,也是大家最为关注的。先看图~



慧馨安少儿定期重疾险2018plus版


轻症保障:相比原慧馨安2018版,增加35种轻症责任,可自主选择是否添加;


高发轻症疾病:35种轻症疾病,按基本保额的35%赔付,涵盖婴幼儿/少儿较为高发、多发轻症疾病;


被保险人轻症豁免:轻症后不用再交保费,重疾/身故保障继续有效;


特定重疾双倍赔付:继续保持特定重疾双倍赔付,提高少儿高发重疾赔付比例。

 

本次新增的35种高发轻症涵盖了婴幼儿、少儿、青壮年较为高发、多发的轻症疾病,涉及到更多器官或脏器的疾病,比如颅脑(硬膜下血肿手术、微创颅脑手术)、消化系统(中度严重克隆病)以及呼吸系统(严重阻塞性睡眠窒息症)等,覆盖疾病更贴合实际,对少儿保障实用性和贴合度更高。

 

比如:

① 严重阻塞性睡眠窒息症:随着生活水平的提高,肥胖儿、肥胖人群越来越多,(加上少儿颈部咽喉等发育不是非常完善),再合并腺体肥大等,患阻塞性睡眠窒息症的几率会大大升高;


② 中度严重克隆症:是一种好发于青年人的肠道溃疡性疾病;


③ 中度严重脊髓灰质炎:在以前,脊髓灰质炎是严重危害我国婴幼儿健康的一种疾病,随着脊髓灰质炎疫苗的诞生,患此类疾病率也大大降低,但是大家都知道疫苗不能做到百分之百的防御,现实中还有脊髓灰质炎患儿的存在,不容忽视;


④ 硬脑膜下血肿手术、微创颅脑手术:引起重大疾病的因素除了疾病,还有一部分来自意外,而对于少儿或青少年来讲,意外导致的重大疾病比率会更高,如意外导致颅脑的各种创伤:颅骨损伤、脑组织损伤等,增加颅脑重疾患病率。

 

慧馨安2018版Plus:对白血病、重症手足口病、疾病或意外所致智力障碍、严重脊髓灰质炎、严重幼年类风湿性关节炎、严重心肌炎、严重瑞氏综合征、溶血性尿毒综合征这8种少儿特定重疾继续保留保额翻倍赔付的保障,最高可赔偿160万,满足严重疾病的治疗费用和康复成本,真正做到了低投入、高保障,保额充足,转移疾病高额支出风险,这是普通定期重疾险所不具备的。

 

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 (慧馨安2018版Plus


大黄蜂重疾险2018(少儿定期版本)


全新升级大黄蜂2018,附加医疗险升级至45种少儿高发重疾,购买10万重疾主险就可选附件50/100/300万长期医疗险。主要升级内容如下:


全新升级:附加医疗险由3种升级至45种少儿高发重疾,保障更全面。


多重保障:45中附加医疗险,每种均可赔付一次,直到保额用完。


保费豁免:患轻症获得赔付后,免交后续保费,重疾和附加医疗保障继续有效。


主险不变:精选60种少儿高发重疾最高80万。30种轻症,重疾保额的30%,保障至宝宝成年。

 

这两款都是市场畅销的少儿重疾险,做了升级以后,性价比和保障更高,给宝宝买重疾险,首选这两款。


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大黄蜂

 

童乐保


保额上慧馨安和大黄蜂最高都能达到80万,童乐保只有50万,并没有什么优势。


费率上:3岁及以下,童乐保比慧馨安低;4岁及以上,慧馨安费率比童乐保低。0岁,童乐保男性费率,比慧馨安低约15%,1岁低约12%;7岁,慧馨安比童乐保低约12%,10岁低约15%。


当然,如果只保重疾,不附加特定疾病医疗,大黄蜂的价格是最便宜的。


如果附加上150万特定医疗,大黄蜂的价格就比其他两款要贵出不少。


在保障内容上:童乐保保障70种重疾,40种轻症,10种特定重疾,保额翻倍。健康告知也相对宽松,总的来说,是一款值得投保的产品。


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(童乐保)


总之,


0-3岁孩子,想要特定疾病翻倍,可以优先选择童乐保。


4岁及以上,慧馨安仍然占优势。


至于慧馨安和大黄蜂怎么选,方案很多。


比如,你可以选择两款各买一半保额。


买30万慧馨安+30万大黄蜂附加50万重疾医疗险,这样特定少儿重疾保额翻倍及重疾医疗保障都能同时享有了。


当然,有一点需要注意:


和谐健康保险公司要求在该公司投保所有产品累计重疾风险保额不能超过60万;


所以如果同时买了慧馨安和大黄蜂,保额的计算公式如下:


(慧馨安保额*0.6)+(大黄蜂保额*0.3)≤60万;


单独买的话,就看你是更看重特定重疾双倍给付,还是特定重疾医疗险报销。总之都不会出错。


3.少儿医疗险

孩子平时难免有个头疼脑热、感冒发烧之类的,宝宝没有医保,去医院看病都是不小的开支,所以医疗险也是宝宝必备的保险,所以给大家推荐两款少儿医疗险。


安心保少儿疾病住院医疗保障


保障内容如下:


1.保障全面

  • 20000元,意外身故+伤残 (意外身故,直接赔付)

  • 5000元,意外门诊医疗(100元免赔,90%赔付)

  • 36000元,住院医疗报销(100元免赔、阶梯式比例赔付、疾病住院90天等待期)


2.低免赔额,补充社保不足(100元以上即可报销)


这款产品每年保费264元,保额保费都是固定的,不会随着年龄增长保费上调,出生满30天-18周岁都可以投保。可能保障相对薄弱一些。


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安心保


整理到现在,终于可以松一口气啦!


另外,本周还有学平险干货测评将至,为学生量身打造,敬请期待~



每天7点多一点,带你从零到一懂保险。

早安

有保险难题,就加通哥微信 Victoria208417 !

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