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一款含中症保障、特定疾病增加保额的重疾测评!

保险那点事儿

2019-06-25 17:48 4986人阅读






开门见山,性子急的朋友可以拉到文末第二段。



康惠保旗舰版是昨天刚刚上线的产品,一出世就戴了几个标签:


✰ 高性价比消费型重疾险的延续;

✰ 锦上添花——中症保障;

✰ 锦上添花——特定疾病保障(男性/女性/儿童)。


其实保呗儿个人对康惠保旗舰版热情不是很高,熟悉保呗儿的朋友都知道,我更倾向于争取消费型纯重疾保险的高保额,有更多预算的情况下,第二份重疾险我才可能选择锦上添花:多赔、身故返还、中症、特定疾病……


天下没有免费的午餐,增加了保障,自然也要更多保费买单。


当然,如果你不差这千把块钱,康惠保旗舰版的新增亮点也确使保障更圆满。


保呗儿会从下面几种角度的产品对比给大家较全面的分析:


✰ 康惠保旗舰版 vs 康惠保

✰ 康惠保旗舰版 vs 长生福——中症

✰ 康惠保旗舰版 vs 盖世英雄、紫霞保——男女性特定疾病


希望对大家有帮助。



1.

康惠保旗舰版 vs 康惠保



比之康惠保原版,旗舰版升级轻症保障,多了中症赔付、特定疾病保障


至于身故返还,返保费在前期具有优势,不过康惠保的保单现价在后期也不容小觑,具体指路了解保单现金价值,消费型重疾险也“返本">>>


旗舰版的保费也增加了:



✰ 保至70岁,保额30万,男性保费增加了23.4%;女性11.4%。


✰ 保终身,保额50万,男性保费增加了30.9%;女性17.4%。


健康告知、基本信息(除等待期更加人性化、医院要求更加规范化),旗舰版都和康惠保保持一致:同样限制部分高危职业投保;同样要求BMI<28;同样有女性补充告知。


虽然健康告知一模一样,但是旗舰版暂时还不支持核保。保呗儿询问过客服,最快也要半个月后。


为什么会在这个时候上线康惠保的旗舰版呢?


老版的康惠保已经上线1年多,无论是知名度、性价比还是销售量,百年康惠保在消费型重疾险中都属第一梯队。原因无外乎:


✰ 上线早

✰ 分支机构多

✰ 投保限制相对宽松

✰ 确实费率低,尤其不含轻症的纯重疾费率仍保持市场最低


但是从现在的眼光看,百年康惠保的优势并不十分抢眼了:


✰ 比保险杠杆,比不过瑞盈重疾险;

✰ 比轻症保额及次数,比不过康乐e生、开心保;

✰ 比职业限制,开心保、瑞盈真正不限职业;

✰ 也没有投保人豁免等服务。


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康惠保目前的优势,主要在纯重疾保费最低分支机构众多对异地投保顾虑多的朋友还是很有吸引力的。另外新增的绿通服务也是不错的亮点。


所以康惠保出旗舰版二度开辟市场,保呗儿并不意外。说不定还能带动一波老版康惠保的销售呢。


2.

康惠保旗舰版 vs 长生福

中症疾病的比较


中症,是介于轻症和重疾之间的疾病状态,或者本就是轻症,只是提高了赔付额度。中症也是一个被“造”出来的概念。


举个典型的栗子,比如脑中风及其后遗症,6大高发重疾之一。


原版的康惠保的脑中风轻症定义


而康惠保旗舰版把脑中风从轻症中剔除,直接从中症脑中风开始赔付,也即把原来25%的赔付额度提高到50%:


康惠保旗舰版的脑中风中症定义


除了极细微的文字差异,基本可以说没差了。


市面上已经有一些含中症的重疾险产品。瞄准的正是对保费敏感度不高的中高端人群需求。


但是含中症的消费型重疾险产品,康惠保旗舰版还是第一个,价格相对就有优势多了。


保呗以长生福为例,和康惠保旗舰版的中症种类作对比:


长生福 vs 康惠保旗舰版 中症


可见2款重疾险产品中症保障重合了15种,综合来看,长生福中症对应更多高发重疾更优秀。而康惠保旗舰版的中症”水分“稍多一丢丢(脊髓灰质炎不多说了。单个肢体缺失和糖尿病截肢完全可以合并为一个保障,2个烧伤保障同理)。


不过话说回来,长生福作为:高性价比的重疾2次+中症2次+轻症3次+高残/生命关爱/身故返保额不分组多赔型返还重疾保险,50万保额年缴保费在1万+。


如果你仅仅对中症感兴趣,又想要以消费型重疾险的价格买到中症保障,康惠保旗舰版是目前的最优选择。


3.

 康惠保旗舰版 vs 盖世英雄、紫霞保

男女性特定疾病的比较


男性和女性的高发重疾有差异,市面上最出名的特定疾病产品就是国华的盖世英雄和紫霞保了。


估计康惠保旗舰版特疾保障就是对标的盖世英雄和紫霞保。因为男性/女性特定疾病保障一模一样。


康惠保旗舰版特定疾病一览


好在保费并不一模一样。


如果加上身故返还保费,康惠保旗舰版更具保费优势:


✰ 同样30岁男性保50万身故返保费,盖世英雄保费8993元,康惠保旗舰版7982元。

✰ 同样25岁女性保50万身故返保费,紫霞保保费5723元,康惠保旗舰版4984元。


肯定有小伙伴追问:那如果不加身故返本呢?哪个更便宜?


不好意思,保呗儿得告诉你康惠保旗舰版暂时只支持1个版本

重疾1次+中症2次+轻症3次+男女性特疾+身故返本,唯一可勾选项:儿童特定疾病。


这也是康惠保旗舰版目前最大的一个槽点了。不过保呗儿认为后期会放开选择,就看到时候保费是否还能保持优势地位。


所以如果你只对男性/女性特定疾病额外增加30%保额感兴趣、不想选身故返本,目前看盖世英雄/紫霞保更适合你。


既不想要中症,也不想要特定疾病增加保额,还是选择纯消费型重疾保险更适合你。这篇文也就对你没啥用了,可叉。


明儿见啦!




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